Gestion financière pour particuliers ou entreprises : de quoi parle-t-on ?
Le terme de gestion financière désigne l’ensemble des actions qui permettent de gérer les flux de fonds que ce soit au sein d’un ménage ou d’une entreprise. Il intègre le concept de la budgétisation, de la comptabilité, mais également d’investissement et de placement. Une bonne gestion financière est importante pour le développement de l’entreprise et du foyer parce qu’elle permet aux personnes concernées d’effectuer un suivi de l’utilisation de leurs fonds tout en s’assurant qu’ils seront utilisés de manière appropriée. En quoi consiste la gestion financière pour le particulier ou le professionnel ? Explications.
La gestion financière pour les particuliers
Savoir comment gérer ses finances personnelles est important pour la réalisation de ses projets, mais surtout pour son confort de vie quotidienne. Cela consiste en la gestion des ressources financières par la détermination des objectifs et le choix des produits financiers auxquels on souscrit, que ce soit en matière de crédit, d’épargne ou d’investissement. La gestion financière n’est cependant pas toujours chose facile pour les particuliers, surtout lorsqu’il s’agit de jongler avec des ressources insuffisantes et des dépenses accrues.
En l’absence d’une bonne gestion, on finit par se retrouver dans le rouge sans avoir réalisé un seul de nos objectifs. Face à cela, de nombreux experts peuvent conseiller des mesures telles que l’établissement d’un budget qu’il faut respecter de manière très stricte, la suppression des dépenses futiles et la réalisation d’épargne. Si la gestion des dépenses quotidiennes est à la portée de tous, il existe cependant plusieurs aspects de vos finances qui nécessitent de faire appel à des experts.
Pourquoi faire appel à un conseiller financier ?
Que vous soyez en cours de changement de carrière ou que vous veniez de recevoir un héritage, le conseiller financier peut être déterminant pour votre situation financière, notamment pour prendre des orientations financières décisives. Maîtrisant les lois fiscales et les stratégies d’investissement, l’expert financier est indispensable pour la réalisation de vos objectifs financiers. Il vous offre un véritable accompagnement lors de la détermination de votre portefeuille de placements, notamment grâce à sa connaissance des tendances économiques, des actualités en matière de règlementation, mais aussi à sa connaissance des nouvelles dispositions en matière fiscale. On retrouve 3 différents professionnels des finances dont les services se destinent aux particuliers à commencer par le courtier en crédit ou en assurance.
C’est le professionnel à qui il faut faire appel lors de la souscription d’une offre ou la renégociation des conditions de vos contrats. Il a pour rôle de négocier avec les banques ou les organismes d’assurances pour trouver les offres les mieux adaptées à vos besoins. On retrouve aussi le conseiller en investissement financier qui a pour mission de vous accompagner lors dans vos placements financiers. Il donne des recommandations personnalisées en matière d’investissement, mais aussi en ce qui concerne les opérations sur les biens divers. En dernier lieu, on retrouve également le conseiller en gestion de patrimoine qui dispose de multiples statuts. Il s’agit à la fois d’un courtier, d’un conseiller en investissement, mais aussi d’un intermédiaire en opération de banques. Ce type de conseiller travaille généralement avec des clients avec une capacité d’épargne significative ou un patrimoine important.
La gestion des finances en entreprise
Quelle que soit la taille d’une entreprise, une gestion efficace des finances est cruciale pour atteindre les objectifs et pour assurer la pérennité de l’organisation. La gestion financière implique la gestion des ressources et des activités financières. Il s’agit de planifier de manière stratégique, l’organisation, la direction et le contrôle des flux de fonds. Cependant, à la différence de la gestion des finances d’un foyer, celle d’une entreprise exige aussi l’application de principes de gestions aux actifs financiers. Cette gestion peut se faire par le chef d’entreprise lui-même lorsqu’il s’agit d’une auto-entreprise. Il suffit alors de se doter des outils de suivi et de pilotage nécessaires. Cependant, au-delà d’un certain chiffre d’affaires les entrepreneurs sont soumis à des obligations comptables complexes qui nécessitent le recours à un professionnel. Le seuil est de 91 000 euros par an pour la vente de marchandises et de 35 200 euros pour les prestations de service.
L’entrepreneur sera donc en mesure de solliciter l’aide d’un expert-comptable. Ce professionnel est notamment indispensable en raison de son expertise. Il aura pour rôle de vérifier les comptes et de conserver les informations sur les documents financiers. L’expert-comptable offre un large éventail de service auxquels tous chefs d’entreprise peuvent faire appel, de la tenue des livres de compte à la recherche des méthodes de réduction de frais en passant par les conseils financiers. D’ailleurs, les conseils de l’expert-comptable se révèleront importants en ce qui concerne la fiscalité de l’entreprise. Grâce à l’aide de ce professionnel, vous serez en mesure de dénicher toutes les possibilités de réaliser des économies sur vos impôts de manière légale. Informé sur toutes les réformes de la loi de Finances, il vous aidera à remplir vos déclarations d’impôts et vous représenterez devant l’administration fiscale. Outre ses attributions dans la gestion des dépenses et de la comptabilité en générale, l’expert-comptable est également chargé du contrôle financier de l’entreprise consistant à évaluer sa performance. À l’issue de ce contrôle, vous constaterez si vous avez atteint vos objectifs ou non.
Entreprise : pourquoi faire appel à un expert-comptable pour sa gestion financière ?
Confier la gestion financière d’une entreprise à un expert-comptable c’est mettre toutes les chances de son côté. En effet, en faisant appel à ce professionnel, vous aurez l’assurance de bénéficier de conseils exacts et fondés. Il s’agit d’un secteur strictement règlementé où les professionnels ont l’obligation de respecter les normes et d’actualiser leurs connaissances. Il vous conseillera en matière d’investissement, de législation fiscale, d’assurance et bien d’autres. Il examinera de manière constante la progression de l’entreprise et vous évitera les pièges.
Il n’y a pas de meilleure décision que celle de confier la gestion financière de l’entreprise à un expert qualifié et soumis à un code d’éthique. Vous pouvez être certain qu’il est à la fois discret et digne de confiance. Si pour certaines entreprises le recours aux services de l’expert-comptable n’est pas nécessaire, cela n’en demeure pas moins intéressant. Une micro-entreprise en aura moins besoin qu’une SARL compte tenu du fait qu’il ne sera véritablement nécessaire qu’en matière de déclaration de TVA. Néanmoins, un comptable de confiance vous aider à atteindre vos objectifs en gérant vos opportunités et vos risques.